貸款禁忌，小心徵信不良

一般民眾貸款都會想盡辦法通過銀行那關。但貸款前，先確認自己的身家清不清白，有哪幾種禁忌不該犯，否則銀行拒絕核貸，違反買賣契約的情況下，頭期款可能會拿不回來。向銀行貸款前，先評估一下自己有沒有踩到哪些地雷。

台北有一名吳先生，拿出所有積蓄200萬當頭期款，購買北市一間1500萬的小套房，並辦理購屋貸款。但事後銀行卻告知，因為他徵信不良，所以無法核貸，導致他付不出剩餘款項，只好解約，結果最後200萬就遭到賣方沒收。消保官表示，按現行法規，一切並未違反規定。因為徵信不良、無法貸款，想必當事人也沒想到。

銀行在審核貸款申請案件時，除了會依照本身的評分系統先行評估，也會去聯徵中心查詢個人的信用資料，做考量，所以聯徵是能不能通過銀行的最大關鍵。必須讓銀行認為你身家清白，否則不能過關。例如，信用卡帳單遲繳，就算是忘記一天，都會降低聯徵的信用評分，而預借現金、超額刷卡同樣都是扣分項目。

如果身上還背負車貸、信貸，前債未清還想貸房貸，評分上會打些折扣，除非都有準時繳款，也繳得起，評分才會有可能較高。如果調閱聯徵紀錄太多次，會讓人聯想是不是前幾家貸款沒過，或什麼特殊情況，在房貸評估表上，可能會受到影響。除了徵信不良，民眾購買小套房，貸款面可能也會和預期的有落差。

通常權狀15坪以下的房屋，能貸到5成以上就很好了，反觀15坪以上的套房，拿到7成的房貸應該不難。如果因套房貸款成數較低，買方必須準備4~5成的自備款，而貸款利息較高，銀行怕有風險，大都儘量避開，套房貸款一律送總行專案審查。